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创新金融服务方式 树立社区银行新标杆

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随着移动互联网技术的发展以及智能移动终端设备的普及,当前诸多金融机构在解决发展减速、“钱荒”等问题的同时,更多的着手于物理网点规模的相应缩小和网点形式的多样化。

随着移动互联网技术的发展以及智能移动终端设备的普及,当前诸多金融机构在解决发展减速、“钱荒”等问题的同时,更多的着手于物理网点规模的相应缩小和网点形式的多样化。如何在日趋成熟的以客户为中心的“银行网点3.0时代”中占有一席之地,如何发挥各自特色优势在激烈竞争中分一杯羹,银行业开始更多关注并尝试真正的以“客户为中心”的社区金融服务。

自2003年国务院启动新一轮农信社改革至今已有10个年头。2012年年底,佛山农商银行挂牌开业,标志着有60年历史的禅城农村信用社正式跨入现代股份银行行列,并成为该市首家立足“社区金融”的银行,开始了它全新的发展征程。

李宜心:“社区银行可能有很多银行也提出过,当时很多银行实际上没有认真思考社区银行要做什么事情,他业务的结构或者其他的服务,我们认为社区银行主要还是服务于我们当地的中小企业,城乡居民,服务于我们地方经济发展的规划的落实,围绕这方面来认真提供这种金融的产品和服务。”

要在金融市场立足,核心竞争力是关键。佛山农商银行在改制之初就确立了差异化发展战略,要求在品牌、市场、产品以及服务上都要形成鲜明特色。上百家实体营业网点、不断扩充的自助柜员机、满足日常生活的i易付自助服务终端、安全实用的网上银行等,着实提升客户金融服务体验。为打造综合金融服务供应商,佛山农商银行坚持“社区金融”定位,不断推陈出新,服务社区居民:楼宇和农民公寓、汽车按揭等消费性贷款业务,满足市民金融服务需求;资金全国支付结算、保管箱、水电气费代缴、交通罚没代收、话费充值等业务,方便市民日常生活;金狮理财等业务,促进市民资金增值。

信贷政策的调整,使佛山农商银行社会认可度大大提高。2013年以来,到目前为止,佛山农商银行存款已经增长近20%,创历年同期新高,比同期佛山银行业的平均增长速度还高了近15个百分点。

李宜心:“我们信贷的投放,主要是倾向于中小微企业和个人信贷需求,从今年以来,整个社会的融资成本都在提高,包括民间的融资成本,也包括银行间的这种正规金融放贷的利率的提升。所以我们考虑到企业的承受能力问题没有说跟谁上调了利率,反而是下调了这个利率,帮助中小微企业渡过这个难关。”

2009年6月,佛山农商银行小企业专营中心建立,这是广东省农信系统首家试点小微企业融资服务的专营机构。目前中心有130多人,专门针对小微企业金融服务,分成15个不同小组派驻到各个镇街,密切跟踪客户的经营情况和需求。四年来,已经累计向辖区内的小微企业发放110亿贷款,累计笔数8,284笔,户均贷款余额为95.24万元,涉及4800多家小微企业,最小一笔贷款仅1万元。缺乏有效的担保抵押,企业经营风险又高,成为过去小微企业贷款主要的障碍,在多数银行还在为如何控制小微企业信贷风险而费心时,佛山农商银行推出的信用保证贷款,使无抵押贷款这一想都不敢想的想法变成了现实。

李宜心:“中小企业的这种信贷风险,确实一直存在。我们最近时间以来,也出现了少数的不良贷款,小微企业不良贷款的也有。但是不能够因为有风险,你就不去做这个事情,否则关门得了。那么当这种矛盾出现的时候,加强我们内部管理,挖掘我们的潜力,尽量防着它这种事情出现,当这种事情出现的时候,我们用足够的资源区覆盖它,去化解它。我们对出现风险的企业第一选择是对它进行帮助和扶持,看能不能让它度过它所面临的一些难关问题,把它扶到正轨上去,能够重新恢复一个生机发展。”

为配合辖区产业升级、区域振兴发展战略实施,佛山农商银行先后支持了佛山天然气工程、佛山市东华里片区改造、佛山市禅城区公交共同体、佛山(国际)家居博览城等多项大型基础建设项目,促进地方经济和社会的发展。

作为以服务农商为重点的佛山农商银行,李宜心董事长多次和记者强调,服务三农是他们的特点,也是他们的责任。偏僻的乡镇,偏僻的乡村,别的银行可以不进去,或者进去的的极少,但是农商行农商行不行,它必须要在当地站稳脚跟,服务当地的金融,要坚守这个阵地不能离开,因为城镇的发展需要他们,当地百姓更需要需要他们。

从2009年至2012年,李宜心董事长和他的团队顺利完成了从佛山市禅城区农村信用社到佛山农商银行的改制转型,充分结合自身地缘优势,在“多点、快捷、实惠、贴身”方面深层次拓展了社区银行的差异化产品设计和服务体系。在迎潮而动的银行网点建设3.0时代,佛山农商银行已经起步的二度转型必将在金融机构做大做强、开拓创新、扶持小微企业发展、促进地方经济结构调整等方面,带来更多理念性思考和可借鉴的时代意义。

(文/张浩鑫)

2013-11-01 09:47:00 来源: 经济网 我要评论(0) 网络编辑:曦陌